Side Letters, Zeichnungen und Kapitalabrufe: ein Dossier pro Investor, und die 90 Tage, die eine fehlende Selbstauskunft erlaubt
Zwölf Investoren, zwölf Side Letters, drei davon mit einer Meistbegünstigungsklausel. Ein neuer Investor handelt eine tiefere Gebühr aus. Wem muss sie jetzt auch angeboten werden, und bis wann? Unterdessen ist eine Zeichnung ohne steuerliche Selbstauskunft eingetroffen. Bei einem meldenden schweizerischen Finanzinstitut verlangt das Gesetz sie bei der Kontoeröffnung, und 90 Tage nach der Eröffnung heisst alles, was zur Plausibilisierung noch fehlt: Konto schliessen oder für alle Zu- und Abgänge sperren. Die Antworten stehen in den Unterlagen, verteilt auf Hunderte Seiten, die seit dem Closing niemand zusammen gelesen hat. Welches Versprechen verpasst Ihr Team gleich?
Die kurze Antwort: Das meiste, was ein Fonds seinen Investoren verspricht, ist Vertrag. Der Fonds- oder Gesellschaftsvertrag setzt die Regeln, und Side Letters fügen die eigenen Bedingungen jedes Investors hinzu: Gebühren, Reporting, Übertragungen, das Recht, von einer Investition ausgenommen zu werden, oder eine Meistbegünstigungsklausel. Führen Sie ein Dossier pro Investor, jede Bedingung mit der Seite, aus der sie stammt. Zwei Pflichten kommen aus dem Gesetz. Fondsleitungen und Verwalter von Kollektivvermögen sind Finanzintermediäre nach dem Geldwäschereigesetz: Ihre Kundschaft wird identifiziert, und die Dossiers werden mindestens zehn Jahre nach Ende der Beziehung aufbewahrt. Und wo der Fonds ein meldendes schweizerisches Finanzinstitut nach dem AIAG ist, braucht jedes Konto bei der Eröffnung eine steuerliche Selbstauskunft, gültig, bis eine Änderung der Gegebenheiten sie unglaubwürdig macht. Eine lokale KI, auf Servern in der Schweiz, bei Meow oder bei Ihnen, kann die Bedingungen und Pflichten jedes Investors herausziehen, Zeichnungsunterlagen prüfen und Mitteilungen entwerfen, während eine Person jede freigibt.
Am 30. September 2026 mit dem Gesetz abgeglichen
Was haben wir diesem Investor versprochen?
- 90 Tage
Nach der Eröffnung eines Neukontos bei einem meldenden schweizerischen Finanzinstitut: Fehlt dann noch, was zur Plausibilisierung der Selbstauskunft nötig ist, wird das Konto geschlossen oder für alle Zu- und Abgänge gesperrt, bis es vorliegt (AIAG, Art. 11 Abs. 8 und 9).
- 250 000 Franken
Die Busse für vorsätzliche Verletzungen der Sorgfaltspflichten bei Konten. Wer keine oder eine falsche Selbstauskunft erteilt oder eine Änderung verschweigt, riskiert bis zu 10 000 Franken (AIAG, Art. 32 und 35).
- 10 Jahre
Mindestens, nach Ende der Beziehung, für das Geldwäscherei-Dossier einer Fondsleitung oder eines Verwalters von Kollektivvermögen: Beide sind Finanzintermediäre nach dem Gesetz (GwG, Art. 2 und 7).
So bauen Sie ein Dossier pro Investor
0 von 8 abgehakt
Fonds- oder Gesellschaftsvertrag, Zeichnungsvertrag, Side Letter und jede spätere Änderung oder Zustimmung, jeweils mit Datum.
Gebühren und Rückvergütungen, Informations- und Reportingrechte, Übertragungs- und Vertraulichkeitsklauseln, Ausschlussrechte, Co-Investment-Rechte, Mitteilungen: je eine Zeile, mit Klausel und Seite.
Welche Investoren eine haben, welche Bedingungen sie wählen können, was ausgenommen ist und die Frist zur Wahl. Die Klausel entscheidet, nicht das Gesetz.
Quartals- und Jahresberichte, Kapitalkontoauszüge, Steuerinformationen: Frist und Format jedes Investors, aus den Unterlagen.
Unterzeichnet von Personen, die den Investor verpflichten können, die Zusage, die Investorenkategorie und die Identifikations- und Berechtigungsbelege, die das Geldwäscherei-Dossier braucht (GwG, Art. 3 und 4).
Wo der Fonds ein meldendes schweizerisches Finanzinstitut ist, holen Sie sie bei der Kontoeröffnung ein. Ohne sie darf nur ein Rechtsträger aufgenommen werden, bei dem in vertretbarer Weise feststeht, dass er nicht meldepflichtig ist, oder ein anderer Ausnahmefall (AIAG, Art. 11 Abs. 7 und 8).
Eine neue Adresse, Staatsangehörigkeit oder beherrschende Person kann eine Selbstauskunft unzutreffend oder unglaubwürdig machen; sie gilt nur bis dahin (AIAG, Art. 11 Abs. 1).
Der Anteil jedes Investors gemäss Zusage, Frist und Zahlungsangaben gemäss Vertrag, allfällige Ausschlussrechte, und die Freigabe einer Person vor dem Versand.
Alles abgehakt? Das Kit macht daraus ein Dossier für jeden Investor: sechs Situationen beantwortet, die acht Zeilen jedes Investorendossiers, die Regeln, nach denen eine KI jede Bedingung und Frist aus den Unterlagen zieht, und einen Plan, um sie an Ihren eigenen Side Letters zu testen. Kit anfordern
Was haben wir versprochen? Sechs Situationen
Das Kit beantwortet sechs häufige Situationen. Zwei davon:
- Ein Neukonto, in einem Ausnahmefall ohne Selbstauskunft eröffnet
- Sie muss innert 90 Tagen vorliegen und plausibilisiert sein; sonst wird das Konto geschlossen oder für alle Zu- und Abgänge gesperrt, bis sie vorliegt (AIAG, Art. 11 Abs. 8 und 9).
- Eine Selbstauskunft von 2019, und der Investor ist seither in ein anderes Land gezogen
- Nicht mehr verlässlich, sobald der Umzug bekannt ist oder bekannt sein müsste: Eine Selbstauskunft gilt nur, bis eine Änderung der Gegebenheiten sie unzutreffend oder unglaubwürdig macht. Verlangen Sie eine neue (AIAG, Art. 11 Abs. 1).
- Ein neuer Investor erhält eine tiefere Gebühr, und drei andere haben eine Meistbegünstigungsklausel
- Im Kit
- Ein Investor mit Ausschlussrecht für eine Branche, und ein Abruf für eine Investition darin
- Im Kit
- Eine Zeichnung, von einem Verwaltungsratsmitglied unterzeichnet, wo das Register Kollektivunterschrift zu zweien zeigt
- Im Kit
- Ein Investor fragt, welche Berichte ihm zustehen
- Im Kit
US-Meldungen sind getrennt
Steuermeldungen an die USA unter FATCA folgen einem eigenen Abkommen mit den Vereinigten Staaten und einem eigenen Schweizer Gesetz. Dieser Ratgeber behandelt den automatischen Informationsaustausch nach dem AIAG; prüfen Sie beides, wo ein Fonds nach beiden meldet.
Wo eine lokale KI hilft
Side Letters werden geschrieben, um einzeln gelesen zu werden; die Verwaltung muss sie zusammen lesen. Ein lokales Modell liest jeden Vertrag und jede Side Letter, baut das Dossier jedes Investors mit der Seite hinter jeder Zeile und entwirft Mitteilungen und Abrufe, während eine Person freigibt. Investorendossiers enthalten Identitäten, Vermögen und verhandelte Bedingungen: Sie bleiben auf Servern in der Schweiz, bei Meow oder bei Ihnen.
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